续保话术(人保车险话术及开场白)
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2024-09-07
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1. 续保话术,人保车险话术及开场白?
银行续保专员:您好,请问是XX 先生/女士吗?客户:是,什么事?(如不是客户本人
需询问客户本人姓氏并且带姓称呼客户)。银行续保专员:X 先生/女士您好,我是人保网销车险坐席工号****号,我这边通过系统看到您车牌号码为****的车险去年是通过咱们人保
网销投保的。现在您的保险快要到期了,我第一时间给您打一个电话,帮您试算一个最优惠
您看您去年就是在咱们这边保的,今年肯定把最大的优惠都给您了,没什么问题就帮您把保险续上,您看寄送保单的地址还和去年登记的一样,没变吧?
TSR:**先生/女士,非常感谢您对人保网络车险的支持,您的保单资料已经登记好了,现在跟您核实一下具体信息,您保单登记的行驶证车主为XXX、被保险人XXX、身份证号码
2. 属于消费型的还要不要继续交?
我是野猪,我来回答!
您这样的问题,非常具有代表性,我的建议是:停了,直接买终身重疾险。
理由如下:
第一,所谓的性价比是一种伪性价比。很多人刚开始买消费型重疾险,感觉和终身重疾险的保费相比,特别便宜,性价比高。但是忽略了一点,终身重疾险是交一阵子,保一辈子,而且保费是不变的。我们知道货币贬值是客观的存在的,理论上你会越交越轻松。而消费型是持续不断的交,理论上需要一直交到老,而且保费随着年龄增大,保费变得越来越贵,最后大概率变成保费和保额持平,甚至出现保费和保额倒挂的现象,中间只要交费一停,那么保障也随之消失。
第二,消费型重疾在续保的时候,核保就是个坑消费型重疾险通常是一年或者六年续保一次,每次续保的时候,保险公司都要进行核保,随着年龄的增大,身体的各种核保条件会逐渐难以达到保险公司的核保要求,从而被保险公司拒保。结果,年龄越大越需要的保障,反而因拒保消失,陷入尴尬的无保障的境地。再看终身重疾险,就不存在这个问题。
第三,消费型重疾险无法保证终身续保现在市场上消费型重疾险一般都有生命周期,到期下市之后,客户不能保证续保,只能重新选择新的险种以获得保障。这意味着,需要重新核保和交更高的保费。而购买终身重疾险则不存在此类问题,就算险种已经停售了,客户依然是按原合同保费交钱,同时享受原来的保障内容。
所以,野猪一直强烈建议,只要经济能力许可,最好是购买终身重疾保险。除非是经济能力不允许,那么短期内用消费型重疾险作为保障过渡,等经济条件改善之后,应该尽快购买终身型重疾保险。
我是野猪,希望我的回答能对您有所帮助!3. 银行人员却给办成保险?
老人去银行办理存款,但最终却给银行工作人员忽悠办理了保险理财产品,类似这样的事并不是新鲜事,遇到这种事要怎么维权呢?
想要进行维权应该要根据不同的情况来处理,当然时间久的话再度维权难度非常大,首先就以存单变保单的事件分为两种情况进行分析:
一、银行工作人员没有介绍保单的详细情况告知老人
假如老人当时去银行已经明确跟银行工作人员说,把这笔资金办理存款业务。而此时银行工作人员为了自己利益,或者为了完成自己考核任务,在老人不知情的情况之下把保单合同给老人签。
而且银行工作人员又没有给老人介绍关于保单的情况之下,同时银行工作人员为没有把保单的相关风险告知老人等等,这种完全是银行工作人员的错,当然是银行必须要付出一定的责任。
如果这种情况,老人完全可以把银行告上法庭,告银行把存款变保单,告银行在推荐保险产品没有把风险告知客户等,所以只有通过法律程序来维权。
当然想要通过法律呈现来维权,一切都是需要证据,没有充足证据之前不建议走法律程序。
二、银行工作人员已经告知老人保单的详细情况
假如银行已经为老人详细告知了保险理财产品,而且老人已经在认知保单的情况之下,老人同意购买这个保单,这种情况是没有办法维权的,只有根据保单程序来走,想办法把损失降到最低了,分两种情况来分析。
(1)保单还在犹豫期
假如老人在银行办理的保单,而这个保单还在犹豫期,一般保单犹豫期是15天时间。
而这个犹豫期就是给客户一个考虑的时间,也就是在这15天的犹豫期确定是否退保还是继续续保的空白期。假如在犹豫期要退保是无条件退保的,即使退保也是只收取10~20元的手续费而已。
(2)保单已经过了犹豫期
如果老人办理保单之后,已经过了一个犹豫期,这个时候再度退保是比较麻烦,而且还会损失一定的金额。
假如犹豫期后进行退保,就是等于违约,违约是需要支付保险公司的违约金的,至于违约金要多少,这些需要根据合同约定了,每种保单违约金都是大同小异的。
当然犹豫期之后退保,将会扣除很多费用,真正等扣除之后,吃亏的就是客户,保险公司是没什么损失的,所以一般过了犹豫期是不建议退保了。
存单变保单怎么维权?类似这位老人本身去银行办理存款的,但最终却办理了保单,这种情况可以根据以下方面进行维权。
1、直接找到银行业务员,问清楚原因,为什么存款变保单了,给个合理的理由,以及处理方法。
2、如果银行工作人员处理不了,只能向银行领导反映这种情况了,一定要让银行领导给处理方法。
3、每天去银行讨说法,反正老人家又没事,每天到银行营业部去喝茶,银行一天不处理这件事,就每天去银行喝茶,直到处理完毕为止。
4、把这事直接投诉到银监会,看看银监会怎么处理。如果银监会不处理这件事,就继续投诉到保监会去,相信这些机构会给你一个合理的处理方法。
5、连续媒体,把银行存单变保单的真相通过媒体曝光,现在各大企业是最怕相关媒体曝光丑闻的。
6、实在没有办法的情况之下,同样把这件事可以投诉到消费者协会去,通过消费者协会的帮助维权。
7、直接起诉银行,通过法律途径自行维权,但这种难度相当困难,毕竟需要充足的证据。
以上7种就是存单变保单的维权方式,可以根据不同情况来维权。
如何避免存单变保单?去银行取钱办理存款业务之时,真的想要做到避免存单变保单的方法,可以采取以下三种方法:
(1)签名之前一定要仔细阅读合同,看看签订的是存款合同,还是保险合同,合同都是有明确写明的,这个方法最好的方法。
(2)可以从风险等级来区别,存款是保本保息的,没有风险等级的。假如有存在风险提示,合同出现R1~R5的评级肯定不是存款,大概率就是理财产品。
(3)从期限上来避免,存款期限最短1个月,最长5年;而保单期限相当长,有些5年,10年,甚至20年的,从期限上完全可以区分是存单还是保单。
综合以上关于存单变保单现实生活中也是遇的到,只是每个人进行维权的方式不同而已。从这里告诉大家一个道理,去银行办理存款也要留个心眼,签订合同之时,一定要仔细阅读合同,以防万一出现存单变保单的事件出现。
看完点赞,腰缠万贯,感谢阅读与关注。
4. 车辆保险续保话术?
您好,请问是XX先生吗?
我是XX汽贸公司续保专员XXX,您去年在我们公司买了一辆XX汽车,这部车的保险于X月X日就到到期了,请问这几天您什么时间来办理续保?
情况一:今年的保费多少钱?
我们按照去年您投保的险种计算,车损险XX元;第三责任险XX元,车上人员座位险每座XX元,盗抢险XX元,不计免赔XX元,商业险保费打X折,加上交强险X元和车船税X元,共计XX元。
情况二:现在没空,下次再说吧
那我改天再跟您联系,只是近期刚好我们在做优惠活动,X号以后就截止了,不知道您有没有兴趣听一下,(如实在在忙)不好意思打扰您了,那等一下我给您发一条短信,有什么问题直接找我就可以了。下次有时间再与你联系。
情况三:我已经保了
我们最近刚推出了新的优惠政策,本来还想特意通知您一声的,既然您已经投保了,那我们还是希望以后能有机会跟您合作,如果您平时有用车方面的问题,比如处理违章、年审、保养、维修,也可以打电话跟我们咨询。谢谢!
情况四:不是还有几天才到期吗?
您也知道,保险一旦脱保了,车上路行驶就没有了保障,交强险脱保还要被交警部门双倍处罚,甚至还要扣分,因为您是德远的客户,我们针对即将到期的客户都会做一个提醒,如果您最近这段时间有空,建议您办理一下,而且我们还刚刚推出一个新的优惠政策,本月续保的客户还可以免费获得价值一百元的加油卡,时间只截止到XX日,要是错过了时间就有点可惜了。
5. 开门红年金险开头话术?
开门红年金险开头的句子
1、坚持出勤,专业提升,分享交流,为您分忧。
2、只有观点的对错,没有人的高低。
3、经营客户,加大回访,用心专业,客户至上。
4、新单续保并肩上,业绩倍增创辉煌。
5、永不言退,我们是最好的团队。
6、太阳每天都是新的,太阳每天都为每颗心而升起。
7、全员销售意外险,市场开发意识前。
8、业务规划,重在管理,坚持不懈,永葆佳绩。
9、组织发展大飞跃。人气高涨直冲天。
10、素质提升,交流分享,精耕深耕,永续辉煌。
11、心中有梦有方向,全力举绩王中王。
12、忘掉失败,不过要牢记失败中的教训。
13、团结紧张,严肃活泼,规范行销,业绩保证。
14、一马当先,全员举绩,梅开二度,业绩保底。
15、攻守并重,全员实动,活动目标,服务导向。
16、凡是内心能够想到,相信的,都是可以达到的。
17、今日付出,明天收获,全力以赴,事业辉煌。
6. 保险经纪人真的比保险代理人好吗?
从理论分析角度,相较于保险代理人,保险经纪人在角色立场与角色定位上,都显得更加客观中立,更基于投保人的利益角度出发。因而,在各国保险市场中,保险经纪人更能取得投保人的信任,进而开展相关保险经纪业务,如接受其委托签订保险经纪合同,为其提供理财咨询、风险管理、设计投保方案、挑选保险产品、管理保单事项,以及协助投保理赔等保险服务。
可以说,保险经纪人这一角色的出现,最主要的功能之一即是平衡保险市场上,投保人与保险人、保险代理人之间的信息不对等关系,帮助投保人更好的实现保险收益,维护其保险权益。当然,在这个过程中,保险经纪活动也促成着保险交易的成功,帮助着保险公司扩大保险业务,增加保费,营造一个客观、公平的保险市场生态,推动保险行业发展。
但需要注意的是,上述内容中对于保险经纪人角色功能、角色定位的描述,主要还是从理论研究角度出发,实践中,保险经纪人能否有效发挥上述角色功能,能否站在投保人利益角度,成为被保险人的“同盟者”,主要还取决于具体保险市场的环境背景与发展程度。
1、国内保险市场环境下,保险经纪人的角色功能与角色立场如上文所述,保险经纪人理论上的角色功能与角色立场,在不同的保险市场环境有着不同的表现。如英国保险经纪人、德国保险经纪人,都能够充分发挥专业保险咨询、理财规划、投保理赔等角色功能,帮助投保人更好的争取保险利益,帮助规范保险业务市场。而在我国,由于保险市场发展程度并不成熟,保险经纪人制度本身发展也略显迟缓,相应的法制建设、监管机制并不完善,因而,无法完全发挥保险经纪人应有的角色功能与角色立场。
保险市场环境
在国内保险中介制度发展过程中,保险代理人先于保险经纪人出现,并长期占据保险中介市场的主导地位,保险经纪人制度的发展相对迟缓,大众对于保险经纪人的认知较少,甚至经常混淆保险经纪人与保险代理人二者角色。
同时,由于早期个人保险代理人营销模式下,保险公司过度追求保费规模,采用“人海战术”,不重视保险代理人的培训与管理,造成了一系列市场乱象,对保险行业造成不小的信誉污点,令保险经纪人的业务开展遭遇不小阻力。在缺乏市场信任的不利条件下,保险经纪人难以进一步开展咨询规划业务,发挥其角色功能优势,只能局限于保险销售服务。
法律建设与监管
我国保险经纪人制度发展较晚,国内对于其相关的法律法规与监管制度都尚不完善,目前可参考的法律依据主要有《保险法》、《保险经纪机构管理规定》、《保险经纪人监管规定》,但相关内容制作出了基础性的制度化与规范化,对保险经纪业务、行为、市场准入、惩处等细节缺乏明确规定。
如保险经纪人的佣金制度
《保险法》规定:保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。
从上述概念中能够看到,《保险法》规定了保险经纪人的保险立场,即“基于投保人的利益”;同时也指出,保险经纪人依法收取佣金。此处的佣金,目前来看主要是指促成保单交易后,由保险公司支付给保险经纪人的保单佣金。
这实际是存在一种矛盾性的,即一方面要保持基于投保人的利益立场,另一方面自身的佣金收入却来自保险公司。前者要求保险经纪人在提供保险方案服务时要保持客观、中立,维护投保人保险权益;后者则有可能令保险经纪人在提供保险方案服务时,受佣金影响出现立场风险,无法保证客观中立,甚至为自身利益或保险公司需求,作出损害客户利益的行为。
因此,国内保险经纪人的立场定位,实际上是存在一定风险性的。目前保险中介市场上,有专注于提高自身专业水平,为投保人提供专业咨询与保险服务的专业经纪公司,同样也存在个别经纪公司,在业务操作中将经纪佣金比例成为其选择保险公司的首要指标,单纯追求高比例佣金,放弃自身职业立场。
行业自律与信用评级
来自保险公司的佣金制度,在国外成熟保险经纪人市场同样存在,但其保险经纪人立场风险却在可控之下,这主要受到来自两方面的因素影响。
其一,即是国外保险经纪人的收入来源,除了来自保险公司的佣金,还有来自为投保人提供咨询建议的“顾问咨询费”;
其二,即是国外保险中介市场严格的、体系化的监管机制。
各国保险中介市场,都有着较为完善的法律法规建设,对执业资格、执业准入、行为监管、行为惩处都有明确的法律规定。此外,除来自政府机构的监管力量,行业组织自律与社会信用评价,也在规范保险经纪人市场行为上发挥重要作用。
如美国的信用评级制度,保险经纪人的从业行为受权威资信评级机构影响很大,一旦被降低信用评级,将寸步难行;再如,英国专业保险经纪人组织“劳合社”,其组织内制定的行业规范、标准,远高于国家机关的相关规范标准,对规范保险经纪人市场行为起着重要作用。而无论是行业组织自律还是资信评级建设,都是目前我国相对缺乏的。
综上,由于目前我国保险市场环境、法律与监管环境等方面的不完善,令国内保险经纪人的角色功能与角色立场受到一定影响。
2、国内保险经纪人制度的发展上述内容分析,更多的是一些外部环境因素对保险经纪人角色功能与立场的影响,但事实上,无论保险经纪人还是保险代理人,从业者个人主观上的职业操守、职业道德也是影响其中介服务立场的重要因素。
如保险代理人群体中,具备较高保险专业知识水平、较高职业道德操守的代理人员也并不在少数。即便保险代理关系下的立场定位是“在保险人授权的范围内代理其经营保险业务”,但这也并不意味着一定要以损害消费者利益为代价,获取代理佣金。保险代理人也可通过专业、优质的保险服务提高客户粘性、扩大市场业务。
之于保险经纪人同样如此,而且相较保险代理人,保险经纪人拥有天然的行业优势:即便目前无法依靠收取客户咨询费形成收入来源,对保险佣金依赖较大,但保险经纪人与保险代理人的不同之处是其拥有较大的选择空间,毕竟多选一和一选一是不一样的,能够帮助其保持客观中立的角色立场。
同时,随着社会大众的保险需求不断增加,面对难以理解的专业保险产品知识、保险条款内容、投保理赔操作,除了保险代理人,人们对更为专业、客观、中立的“同盟者”角色,有着日益强烈的市场需求。这种市场需求催化着保险经纪人的发展,也令保险经纪人越发重视其自身专业性、服务性水平的发展提升,如一些保险代理人的入职培训,主要即是围绕各种销售话术而来,而专业的保险经纪公司则大多将培训重点放在保险知识与保险服务方面。
此外,近年来,国内保险监管部门对于保险经纪人的监管力度越发严格,相关政策法规不断更新完善,来自行业组织与信用评级体系的约束建设,也已有着初步发展,这都为我国保险经纪人制度的进一步发展完善,提供了有利条件。
自我国保险经纪人制度诞生以来,保险经纪人作为保险中介市场的重要组成部分,对消费者、保险行业发展都有着重要的影响。保险经纪人区别于保险代理人,最主要即是其独特的角色功能与角色立场,而就目前国内保险市场的整体环境而言,国内保险经纪人难以完全发挥其角色功能、立场,仍待进一步发展完善。
7. 去4S店买车该怎么谈?
我是老胡,去4S店买车,砍价与提车都有不少学问在里面,如果是不懂,小白的话容易被坑,无论是车价还是车辆被坑,买车的美好心情瞬间就被破坏了,但是这种情况又经常有发生,因此很多人买车,都会带一个比较懂的朋友前往,那么去4S店买车该怎么谈才能不被坑呢?
谈价钱 去4S店前,建议先去懂车帝上查询车主成交价,心中有谱后,再去4S店谈。在谈的时候,注意不要直接问裸车价,直接问这车落地价格多少,如果是在自己接受范围之内,这个时候再要对方把各项费用列出来,再一项项去砍价。
如果开始就问裸车价,把裸车价砍好后,对方肯定会在其他费用上补回,这样看似好像你拿到了低价,实际上却是依旧没有拿到低价。
拒绝诱惑 千万不要信什么贷款购车的活动之类的,因为羊毛出在羊身上,越是优惠大,那么贷款买车中猫腻就越大,起码其他费用方面,会要挣到更多,你的损失也就更大了。
交多少保证金抵多少购车款的活动,也谨慎点,交钱容易退钱难。
费用 最好是能拒绝在店里交保险,购置税也最好是自己去交,不要4S店代劳,虽然省事,但是他们算的会比实际多。而保险,像奇瑞捷途全款的话是可以在外面交,如果有的4S店强制交保险的话,那么就按照最小的份额交,交了再去申请退,自己再重新买,这样损失少点。
交车 交车一定要检查,不要以为是新车就不检查,他们的出库检查单看完后,一般会上架检查螺丝,在上架之前,你先看看外观上的玻璃,轮胎的日期,排除库存车,然后再看看车况,排除运损车一类的车况。
上架之后,再仔细看看底盘,这个只要看是不是有生锈啊,底盘上有没有什么问题之类的就可以了。
签合同拿证件 签合同一定要仔细看清楚条款,合格证,购车时谈的赠送的东西是否到位,各类证件是否齐全,两个钥匙等等,都拿到了才算是购车完成。
最后提醒一句的是,千万不要先交钱,多跑几家4S店和品牌店,对比下,没有交钱前自己是有主动权,交了钱,就只有被动了,希望能帮到大家,欢迎补充!
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1. 续保话术,人保车险话术及开场白?
银行续保专员:您好,请问是XX 先生/女士吗?客户:是,什么事?(如不是客户本人
需询问客户本人姓氏并且带姓称呼客户)。银行续保专员:X 先生/女士您好,我是人保网销车险坐席工号****号,我这边通过系统看到您车牌号码为****的车险去年是通过咱们人保
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TSR:**先生/女士,非常感谢您对人保网络车险的支持,您的保单资料已经登记好了,现在跟您核实一下具体信息,您保单登记的行驶证车主为XXX、被保险人XXX、身份证号码
2. 属于消费型的还要不要继续交?
我是野猪,我来回答!
您这样的问题,非常具有代表性,我的建议是:停了,直接买终身重疾险。
理由如下:
第一,所谓的性价比是一种伪性价比。很多人刚开始买消费型重疾险,感觉和终身重疾险的保费相比,特别便宜,性价比高。但是忽略了一点,终身重疾险是交一阵子,保一辈子,而且保费是不变的。我们知道货币贬值是客观的存在的,理论上你会越交越轻松。而消费型是持续不断的交,理论上需要一直交到老,而且保费随着年龄增大,保费变得越来越贵,最后大概率变成保费和保额持平,甚至出现保费和保额倒挂的现象,中间只要交费一停,那么保障也随之消失。
第二,消费型重疾在续保的时候,核保就是个坑消费型重疾险通常是一年或者六年续保一次,每次续保的时候,保险公司都要进行核保,随着年龄的增大,身体的各种核保条件会逐渐难以达到保险公司的核保要求,从而被保险公司拒保。结果,年龄越大越需要的保障,反而因拒保消失,陷入尴尬的无保障的境地。再看终身重疾险,就不存在这个问题。
第三,消费型重疾险无法保证终身续保现在市场上消费型重疾险一般都有生命周期,到期下市之后,客户不能保证续保,只能重新选择新的险种以获得保障。这意味着,需要重新核保和交更高的保费。而购买终身重疾险则不存在此类问题,就算险种已经停售了,客户依然是按原合同保费交钱,同时享受原来的保障内容。
所以,野猪一直强烈建议,只要经济能力许可,最好是购买终身重疾保险。除非是经济能力不允许,那么短期内用消费型重疾险作为保障过渡,等经济条件改善之后,应该尽快购买终身型重疾保险。
我是野猪,希望我的回答能对您有所帮助!3. 银行人员却给办成保险?
老人去银行办理存款,但最终却给银行工作人员忽悠办理了保险理财产品,类似这样的事并不是新鲜事,遇到这种事要怎么维权呢?
想要进行维权应该要根据不同的情况来处理,当然时间久的话再度维权难度非常大,首先就以存单变保单的事件分为两种情况进行分析:
一、银行工作人员没有介绍保单的详细情况告知老人
假如老人当时去银行已经明确跟银行工作人员说,把这笔资金办理存款业务。而此时银行工作人员为了自己利益,或者为了完成自己考核任务,在老人不知情的情况之下把保单合同给老人签。
而且银行工作人员又没有给老人介绍关于保单的情况之下,同时银行工作人员为没有把保单的相关风险告知老人等等,这种完全是银行工作人员的错,当然是银行必须要付出一定的责任。
如果这种情况,老人完全可以把银行告上法庭,告银行把存款变保单,告银行在推荐保险产品没有把风险告知客户等,所以只有通过法律程序来维权。
当然想要通过法律呈现来维权,一切都是需要证据,没有充足证据之前不建议走法律程序。
二、银行工作人员已经告知老人保单的详细情况
假如银行已经为老人详细告知了保险理财产品,而且老人已经在认知保单的情况之下,老人同意购买这个保单,这种情况是没有办法维权的,只有根据保单程序来走,想办法把损失降到最低了,分两种情况来分析。
(1)保单还在犹豫期
假如老人在银行办理的保单,而这个保单还在犹豫期,一般保单犹豫期是15天时间。
而这个犹豫期就是给客户一个考虑的时间,也就是在这15天的犹豫期确定是否退保还是继续续保的空白期。假如在犹豫期要退保是无条件退保的,即使退保也是只收取10~20元的手续费而已。
(2)保单已经过了犹豫期
如果老人办理保单之后,已经过了一个犹豫期,这个时候再度退保是比较麻烦,而且还会损失一定的金额。
假如犹豫期后进行退保,就是等于违约,违约是需要支付保险公司的违约金的,至于违约金要多少,这些需要根据合同约定了,每种保单违约金都是大同小异的。
当然犹豫期之后退保,将会扣除很多费用,真正等扣除之后,吃亏的就是客户,保险公司是没什么损失的,所以一般过了犹豫期是不建议退保了。
存单变保单怎么维权?类似这位老人本身去银行办理存款的,但最终却办理了保单,这种情况可以根据以下方面进行维权。
1、直接找到银行业务员,问清楚原因,为什么存款变保单了,给个合理的理由,以及处理方法。
2、如果银行工作人员处理不了,只能向银行领导反映这种情况了,一定要让银行领导给处理方法。
3、每天去银行讨说法,反正老人家又没事,每天到银行营业部去喝茶,银行一天不处理这件事,就每天去银行喝茶,直到处理完毕为止。
4、把这事直接投诉到银监会,看看银监会怎么处理。如果银监会不处理这件事,就继续投诉到保监会去,相信这些机构会给你一个合理的处理方法。
5、连续媒体,把银行存单变保单的真相通过媒体曝光,现在各大企业是最怕相关媒体曝光丑闻的。
6、实在没有办法的情况之下,同样把这件事可以投诉到消费者协会去,通过消费者协会的帮助维权。
7、直接起诉银行,通过法律途径自行维权,但这种难度相当困难,毕竟需要充足的证据。
以上7种就是存单变保单的维权方式,可以根据不同情况来维权。
如何避免存单变保单?去银行取钱办理存款业务之时,真的想要做到避免存单变保单的方法,可以采取以下三种方法:
(1)签名之前一定要仔细阅读合同,看看签订的是存款合同,还是保险合同,合同都是有明确写明的,这个方法最好的方法。
(2)可以从风险等级来区别,存款是保本保息的,没有风险等级的。假如有存在风险提示,合同出现R1~R5的评级肯定不是存款,大概率就是理财产品。
(3)从期限上来避免,存款期限最短1个月,最长5年;而保单期限相当长,有些5年,10年,甚至20年的,从期限上完全可以区分是存单还是保单。
综合以上关于存单变保单现实生活中也是遇的到,只是每个人进行维权的方式不同而已。从这里告诉大家一个道理,去银行办理存款也要留个心眼,签订合同之时,一定要仔细阅读合同,以防万一出现存单变保单的事件出现。
看完点赞,腰缠万贯,感谢阅读与关注。
4. 车辆保险续保话术?
您好,请问是XX先生吗?
我是XX汽贸公司续保专员XXX,您去年在我们公司买了一辆XX汽车,这部车的保险于X月X日就到到期了,请问这几天您什么时间来办理续保?
情况一:今年的保费多少钱?
我们按照去年您投保的险种计算,车损险XX元;第三责任险XX元,车上人员座位险每座XX元,盗抢险XX元,不计免赔XX元,商业险保费打X折,加上交强险X元和车船税X元,共计XX元。
情况二:现在没空,下次再说吧
那我改天再跟您联系,只是近期刚好我们在做优惠活动,X号以后就截止了,不知道您有没有兴趣听一下,(如实在在忙)不好意思打扰您了,那等一下我给您发一条短信,有什么问题直接找我就可以了。下次有时间再与你联系。
情况三:我已经保了
我们最近刚推出了新的优惠政策,本来还想特意通知您一声的,既然您已经投保了,那我们还是希望以后能有机会跟您合作,如果您平时有用车方面的问题,比如处理违章、年审、保养、维修,也可以打电话跟我们咨询。谢谢!
情况四:不是还有几天才到期吗?
您也知道,保险一旦脱保了,车上路行驶就没有了保障,交强险脱保还要被交警部门双倍处罚,甚至还要扣分,因为您是德远的客户,我们针对即将到期的客户都会做一个提醒,如果您最近这段时间有空,建议您办理一下,而且我们还刚刚推出一个新的优惠政策,本月续保的客户还可以免费获得价值一百元的加油卡,时间只截止到XX日,要是错过了时间就有点可惜了。
5. 开门红年金险开头话术?
开门红年金险开头的句子
1、坚持出勤,专业提升,分享交流,为您分忧。
2、只有观点的对错,没有人的高低。
3、经营客户,加大回访,用心专业,客户至上。
4、新单续保并肩上,业绩倍增创辉煌。
5、永不言退,我们是最好的团队。
6、太阳每天都是新的,太阳每天都为每颗心而升起。
7、全员销售意外险,市场开发意识前。
8、业务规划,重在管理,坚持不懈,永葆佳绩。
9、组织发展大飞跃。人气高涨直冲天。
10、素质提升,交流分享,精耕深耕,永续辉煌。
11、心中有梦有方向,全力举绩王中王。
12、忘掉失败,不过要牢记失败中的教训。
13、团结紧张,严肃活泼,规范行销,业绩保证。
14、一马当先,全员举绩,梅开二度,业绩保底。
15、攻守并重,全员实动,活动目标,服务导向。
16、凡是内心能够想到,相信的,都是可以达到的。
17、今日付出,明天收获,全力以赴,事业辉煌。
6. 保险经纪人真的比保险代理人好吗?
从理论分析角度,相较于保险代理人,保险经纪人在角色立场与角色定位上,都显得更加客观中立,更基于投保人的利益角度出发。因而,在各国保险市场中,保险经纪人更能取得投保人的信任,进而开展相关保险经纪业务,如接受其委托签订保险经纪合同,为其提供理财咨询、风险管理、设计投保方案、挑选保险产品、管理保单事项,以及协助投保理赔等保险服务。
可以说,保险经纪人这一角色的出现,最主要的功能之一即是平衡保险市场上,投保人与保险人、保险代理人之间的信息不对等关系,帮助投保人更好的实现保险收益,维护其保险权益。当然,在这个过程中,保险经纪活动也促成着保险交易的成功,帮助着保险公司扩大保险业务,增加保费,营造一个客观、公平的保险市场生态,推动保险行业发展。
但需要注意的是,上述内容中对于保险经纪人角色功能、角色定位的描述,主要还是从理论研究角度出发,实践中,保险经纪人能否有效发挥上述角色功能,能否站在投保人利益角度,成为被保险人的“同盟者”,主要还取决于具体保险市场的环境背景与发展程度。
1、国内保险市场环境下,保险经纪人的角色功能与角色立场如上文所述,保险经纪人理论上的角色功能与角色立场,在不同的保险市场环境有着不同的表现。如英国保险经纪人、德国保险经纪人,都能够充分发挥专业保险咨询、理财规划、投保理赔等角色功能,帮助投保人更好的争取保险利益,帮助规范保险业务市场。而在我国,由于保险市场发展程度并不成熟,保险经纪人制度本身发展也略显迟缓,相应的法制建设、监管机制并不完善,因而,无法完全发挥保险经纪人应有的角色功能与角色立场。
保险市场环境
在国内保险中介制度发展过程中,保险代理人先于保险经纪人出现,并长期占据保险中介市场的主导地位,保险经纪人制度的发展相对迟缓,大众对于保险经纪人的认知较少,甚至经常混淆保险经纪人与保险代理人二者角色。
同时,由于早期个人保险代理人营销模式下,保险公司过度追求保费规模,采用“人海战术”,不重视保险代理人的培训与管理,造成了一系列市场乱象,对保险行业造成不小的信誉污点,令保险经纪人的业务开展遭遇不小阻力。在缺乏市场信任的不利条件下,保险经纪人难以进一步开展咨询规划业务,发挥其角色功能优势,只能局限于保险销售服务。
法律建设与监管
我国保险经纪人制度发展较晚,国内对于其相关的法律法规与监管制度都尚不完善,目前可参考的法律依据主要有《保险法》、《保险经纪机构管理规定》、《保险经纪人监管规定》,但相关内容制作出了基础性的制度化与规范化,对保险经纪业务、行为、市场准入、惩处等细节缺乏明确规定。
如保险经纪人的佣金制度
《保险法》规定:保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。
从上述概念中能够看到,《保险法》规定了保险经纪人的保险立场,即“基于投保人的利益”;同时也指出,保险经纪人依法收取佣金。此处的佣金,目前来看主要是指促成保单交易后,由保险公司支付给保险经纪人的保单佣金。
这实际是存在一种矛盾性的,即一方面要保持基于投保人的利益立场,另一方面自身的佣金收入却来自保险公司。前者要求保险经纪人在提供保险方案服务时要保持客观、中立,维护投保人保险权益;后者则有可能令保险经纪人在提供保险方案服务时,受佣金影响出现立场风险,无法保证客观中立,甚至为自身利益或保险公司需求,作出损害客户利益的行为。
因此,国内保险经纪人的立场定位,实际上是存在一定风险性的。目前保险中介市场上,有专注于提高自身专业水平,为投保人提供专业咨询与保险服务的专业经纪公司,同样也存在个别经纪公司,在业务操作中将经纪佣金比例成为其选择保险公司的首要指标,单纯追求高比例佣金,放弃自身职业立场。
行业自律与信用评级
来自保险公司的佣金制度,在国外成熟保险经纪人市场同样存在,但其保险经纪人立场风险却在可控之下,这主要受到来自两方面的因素影响。
其一,即是国外保险经纪人的收入来源,除了来自保险公司的佣金,还有来自为投保人提供咨询建议的“顾问咨询费”;
其二,即是国外保险中介市场严格的、体系化的监管机制。
各国保险中介市场,都有着较为完善的法律法规建设,对执业资格、执业准入、行为监管、行为惩处都有明确的法律规定。此外,除来自政府机构的监管力量,行业组织自律与社会信用评价,也在规范保险经纪人市场行为上发挥重要作用。
如美国的信用评级制度,保险经纪人的从业行为受权威资信评级机构影响很大,一旦被降低信用评级,将寸步难行;再如,英国专业保险经纪人组织“劳合社”,其组织内制定的行业规范、标准,远高于国家机关的相关规范标准,对规范保险经纪人市场行为起着重要作用。而无论是行业组织自律还是资信评级建设,都是目前我国相对缺乏的。
综上,由于目前我国保险市场环境、法律与监管环境等方面的不完善,令国内保险经纪人的角色功能与角色立场受到一定影响。
2、国内保险经纪人制度的发展上述内容分析,更多的是一些外部环境因素对保险经纪人角色功能与立场的影响,但事实上,无论保险经纪人还是保险代理人,从业者个人主观上的职业操守、职业道德也是影响其中介服务立场的重要因素。
如保险代理人群体中,具备较高保险专业知识水平、较高职业道德操守的代理人员也并不在少数。即便保险代理关系下的立场定位是“在保险人授权的范围内代理其经营保险业务”,但这也并不意味着一定要以损害消费者利益为代价,获取代理佣金。保险代理人也可通过专业、优质的保险服务提高客户粘性、扩大市场业务。
之于保险经纪人同样如此,而且相较保险代理人,保险经纪人拥有天然的行业优势:即便目前无法依靠收取客户咨询费形成收入来源,对保险佣金依赖较大,但保险经纪人与保险代理人的不同之处是其拥有较大的选择空间,毕竟多选一和一选一是不一样的,能够帮助其保持客观中立的角色立场。
同时,随着社会大众的保险需求不断增加,面对难以理解的专业保险产品知识、保险条款内容、投保理赔操作,除了保险代理人,人们对更为专业、客观、中立的“同盟者”角色,有着日益强烈的市场需求。这种市场需求催化着保险经纪人的发展,也令保险经纪人越发重视其自身专业性、服务性水平的发展提升,如一些保险代理人的入职培训,主要即是围绕各种销售话术而来,而专业的保险经纪公司则大多将培训重点放在保险知识与保险服务方面。
此外,近年来,国内保险监管部门对于保险经纪人的监管力度越发严格,相关政策法规不断更新完善,来自行业组织与信用评级体系的约束建设,也已有着初步发展,这都为我国保险经纪人制度的进一步发展完善,提供了有利条件。
自我国保险经纪人制度诞生以来,保险经纪人作为保险中介市场的重要组成部分,对消费者、保险行业发展都有着重要的影响。保险经纪人区别于保险代理人,最主要即是其独特的角色功能与角色立场,而就目前国内保险市场的整体环境而言,国内保险经纪人难以完全发挥其角色功能、立场,仍待进一步发展完善。
7. 去4S店买车该怎么谈?
我是老胡,去4S店买车,砍价与提车都有不少学问在里面,如果是不懂,小白的话容易被坑,无论是车价还是车辆被坑,买车的美好心情瞬间就被破坏了,但是这种情况又经常有发生,因此很多人买车,都会带一个比较懂的朋友前往,那么去4S店买车该怎么谈才能不被坑呢?
谈价钱去4S店前,建议先去懂车帝上查询车主成交价,心中有谱后,再去4S店谈。在谈的时候,注意不要直接问裸车价,直接问这车落地价格多少,如果是在自己接受范围之内,这个时候再要对方把各项费用列出来,再一项项去砍价。
如果开始就问裸车价,把裸车价砍好后,对方肯定会在其他费用上补回,这样看似好像你拿到了低价,实际上却是依旧没有拿到低价。
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交多少保证金抵多少购车款的活动,也谨慎点,交钱容易退钱难。
费用最好是能拒绝在店里交保险,购置税也最好是自己去交,不要4S店代劳,虽然省事,但是他们算的会比实际多。而保险,像奇瑞捷途全款的话是可以在外面交,如果有的4S店强制交保险的话,那么就按照最小的份额交,交了再去申请退,自己再重新买,这样损失少点。
交车交车一定要检查,不要以为是新车就不检查,他们的出库检查单看完后,一般会上架检查螺丝,在上架之前,你先看看外观上的玻璃,轮胎的日期,排除库存车,然后再看看车况,排除运损车一类的车况。
上架之后,再仔细看看底盘,这个只要看是不是有生锈啊,底盘上有没有什么问题之类的就可以了。
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最后提醒一句的是,千万不要先交钱,多跑几家4S店和品牌店,对比下,没有交钱前自己是有主动权,交了钱,就只有被动了,希望能帮到大家,欢迎补充!
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